Cuatro líneas.
Persona natural
y persona jurídica.
Estructuramos, no solo intermediamos. Crédito, optimización de deuda, habeas data e insolvencia: cuatro negocios distintos, con marcos jurídicos distintos, bajo una misma firma. Analizamos antes de prometer, y si tu caso no tiene salida te lo decimos en la primera reunión.
Cuatro negocios distintos
No son variaciones del mismo servicio. Conseguir un crédito, renegociar una deuda, depurar un reporte y tramitar una insolvencia son cuatro cosas con marcos jurídicos, tiempos y contrapartes diferentes. Lo que comparten es el criterio con el que las trabajamos.
No son variaciones del mismo servicio. Estructurar financiamiento, reperfilar pasivos, depurar el reporte de la compañía y tramitar una reorganización son cuatro cosas distintas, con marcos jurídicos, tiempos y contrapartes diferentes.
Crédito y
Financiamiento
Acceso al sistema. Vivienda, vehículo y libranza, con análisis previo de capacidad de pago y perfil en centrales.
Capital de trabajo, factoring, líneas Finagro, leasing, redescuento, deuda privada y comercio internacional.
Optimización
de Deuda
Renegociación de plazo y tasa sobre créditos hipotecarios vigentes. Cobramos sobre el ahorro generado.
Reperfilamiento de leasing, crédito con garantía hipotecaria y demás pasivos vigentes. Cobramos sobre el ahorro.
Habeas Data
Negociación de la obligación y gestión ante entidades y operadores para salir de centrales y normalizar el score.
Depuración del reporte de la empresa y de sus representantes. Recupera cupos, calificación y capacidad de contratación.
Insolvencia
Económica
Insolvencia de persona natural no comerciante. Renegociación bajo protección legal y cese del acoso de cobranza.
Reorganización o liquidación judicial bajo Ley 1116. Protección frente a acreedores y procesos ejecutivos.
Crédito Persona Natural
Financiamiento Empresarial
Seis líneas de financiación para persona natural. Analizamos capacidad de pago, ingresos y perfil en centrales antes de radicar, y seleccionamos la entidad cuya política de riesgo se ajusta al caso.
Diecisiete líneas de financiación y más de cincuenta entidades aliadas. No somos un canalizador de créditos: analizamos la compañía a fondo y construimos la operación que se ajusta a su flujo, su riesgo y sus objetivos.
En crédito de persona natural el error más caro no es que te nieguen: es que te nieguen mal. Cada solicitud radicada deja consulta en centrales, y una secuencia de negaciones deteriora el perfil hasta cerrar puertas que estaban abiertas al principio.
Por eso analizamos antes de radicar. Capacidad de pago real, ingresos verificables, comportamiento en centrales y nivel de endeudamiento definen ante qué entidad tiene sentido presentar el caso — porque cada fuente de financiación tiene una política de riesgo distinta y aprueba perfiles distintos.
Y si del análisis resulta que hoy no hay operación viable, lo decimos con la ruta de lo que habría que corregir y en cuánto tiempo. Muchas veces el caso se vuelve viable en seis meses; radicarlo hoy lo dañaría por dos años.
Qué evaluamos antes de radicar
- Capacidad de pago real frente a ingresos verificables
- Comportamiento y score en DataCrédito y TransUnion
- Nivel de endeudamiento y carga financiera actual
- Consultas y negaciones recientes en el historial
- Política de riesgo de cada entidad frente al perfil
- Garantía disponible y su valoración
Crédito Hipotecario
Financiación para compra de vivienda nueva o usada. Analizamos capacidad de pago e ingresos para definir monto, cuota y plazo sostenibles antes de radicar.
Mejoramiento de Vivienda
Recursos para remodelación, ampliación o adecuación del hogar, estructurados según el valor del inmueble y la capacidad de endeudamiento.
Crédito con Garantía Real
Liquidez respaldada por un activo, inmueble o vehículo, con tasas más competitivas gracias al respaldo de la garantía.
Crédito de Vehículo
Financiación para adquisición de vehículo nuevo o usado, con plazos ajustados al tipo de activo y al perfil del solicitante.
Líneas Finagro
Acceso a líneas de fomento Finagro para personas vinculadas al sector agropecuario, con condiciones preferenciales de tasa y plazo.
Libranza
Crédito con descuento directo de nómina o mesada pensional. Tasas por debajo del consumo tradicional y ciclo de aprobación más corto.
La mayoría de las PYME que llegan a nosotros no tienen un problema de rentabilidad. Tienen un problema de estructura: el instrumento equivocado, el plazo mal calzado con el ciclo del negocio, o una garantía sobredimensionada que bloquea toda operación posterior.
No prestamos recursos propios. Cada fuente de financiación tiene su propio apetito de riesgo y su propio catálogo; nosotros partimos de la operación que la empresa necesita y buscamos entre más de cincuenta fuentes cuál la puede hacer y en qué condiciones. No es lo mismo pedir capital de trabajo que dimensionar la línea correcta sobre el ciclo real de conversión de efectivo de la compañía.
Por eso el análisis va primero y el instrumento después. Estados financieros, flujo de caja, endeudamiento, ciclo operativo y perfil de riesgo se evalúan a fondo antes de decidir con qué línea se trabaja y ante qué entidad se radica.
Cada compañía es distinta y su necesidad de financiamiento también. Lo que aportamos no es un contacto: es saber cuál de más de cincuenta fuentes de financiación atiende mejor esa necesidad específica — quién financia maquinaria pesada, quién entiende una flota de carga, quién estructura una adecuación de planta, quién le trabaja bien a un importador — y conseguir en esa entidad el plazo y la tasa que corresponden.
Cómo estructuramos
Análisis técnico
Estados financieros, flujo de caja, endeudamiento, ciclo operativo y perfil de riesgo evaluados a profundidad.
Estructuración
Instrumento, monto, plazo, garantías y entidad definidos a la medida de cada operación.
Gestión integral
Acompañamiento desde el diagnóstico hasta el desembolso y el seguimiento post-operación.
Capital de Trabajo
Financiación alineada al ciclo operativo para fortalecer liquidez y respuesta ante la demanda. Se dimensiona sobre el ciclo real de conversión de efectivo —días de inventario más días de cartera menos días de proveedor— y no sobre un múltiplo de ventas. Un cupo mal dimensionado se agota antes de tiempo o queda costando sin usarse.
Factoring
Liquidez inmediata sin aumentar el endeudamiento reportado. La operación se estructura según la calidad del pagador y la rotación de cartera, no según el balance de quien vende la factura — por eso funciona incluso cuando la financiación tradicional ya dijo que no.
Reestructuración de Pasivos
Consolidación y renegociación de deuda para restablecer capacidad de pago y liberar liquidez sin frenar la operación. Aplica cuando el negocio es viable pero el perfil de vencimientos ahoga la caja.
Adquisición de Activos
Toda compra de activo productivo cambia la estructura financiera de la empresa. Definimos primero si conviene comprar, arrendar o tomar en leasing, y con qué instrumento —cada ruta tiene un efecto distinto sobre el balance, el impuesto y la caja. Después buscamos la entidad que financia ese activo en particular, porque no todas financian lo mismo.
Leasing Productivo
Adquisición de activos con eficiencia tributaria y preservación de liquidez. El canon es gasto deducible y el plazo se define según vida útil e impacto en EBITDA. Permite crecer sin descapitalizar la operación, y al cierre la empresa ejerce la opción de adquisición sobre el activo ya pagado.
Adquisición de Maquinaria
Financiación de maquinaria, línea de producción y equipo especializado. El plazo se calza con la vida útil del activo y con el flujo que ese activo va a generar, no con el calendario de la fuente que lo financia. Ahí está la diferencia entre una compra que apalanca y una que ahoga la caja.
Flotas de Transporte
Adquisición y renovación de flota: tractocamiones, remolques, vehículos de reparto y equipo de carga. Estructuramos sobre el contrato de transporte vigente y sobre el costo total de operación —combustible, mantenimiento y depreciación— no solo sobre el precio de lista del vehículo.
Inversión Fija
Todo lo que la empresa construye o adecúa para producir más: sede propia, planta, bodega, ampliación, obra civil y remodelación estructural. Es de las necesidades más frecuentes y peor atendidas del mercado, porque no encaja limpiamente ni en capital de trabajo ni en leasing tradicional. Nosotros sabemos qué fuente sí la estructura y bajo qué figura.
Sector Agro
Estructuras adaptadas a ciclos productivos rurales, con garantías no convencionales, convenios de fomento y fondos de apoyo. El perfil de amortización sigue el ciclo del cultivo o del hato, no un calendario estándar — que es la razón por la que tantos productores buenos quedan mal calificados.
Banca de Segundo Piso
Líneas de redescuento para proyectos productivos, energéticos o de infraestructura, con tasa y plazo mejores que los de la banca de primer piso. El cupo existe, pero el expediente debe cumplir criterios de elegibilidad que la mayoría desconoce hasta que se los niegan.
Garantías Públicas
Operaciones respaldadas por garantías públicas o convenios territoriales, orientadas a empresas en sectores o regiones estratégicas. Habilita acceso a compañías con historial sólido pero garantía real insuficiente — el cuello de botella más común de la PYME colombiana.
Proyectos Inmobiliarios
Financiación por etapa de desarrollo, analizando preventas, fiducia y costos de obra para definir el apalancamiento óptimo. El error habitual del constructor es pedir el crédito completo al inicio: encarece el proyecto y compromete garantías que se necesitan más adelante.
Startups y Scale-ups
Capital sin dilución accionaria mediante fondos o deuda privada, según madurez operativa y proyecciones. Para empresas con tracción real, la deuda es más barata que vender patrimonio — el problema es que las fuentes tradicionales no saben leer una compañía sin activos ni historial largo.
Financiación Verde
Líneas preferenciales y fondos especializados para proyectos de eficiencia energética, energía renovable y mitigación ambiental. Suelen tener tasa por debajo del mercado, y la mayoría de empresas que califican no sabe que califica.
Tecnología e Innovación
Financiación de software, automatización e infraestructura IT, evaluando impacto en eficiencia y escalabilidad. Aplica a proyectos de transformación digital que la financiación tradicional suele rechazar por no tener activo tangible en respaldo.
Comercio Exterior
Estructuramos la operación internacional completa ante las entidades: desde la carta de crédito al proveedor hasta el leasing del activo ya nacionalizado, incluyendo la cobertura del riesgo cambiario entre la orden y el desembolso. Una importación mal estructurada se come el margen en diferencia en cambio antes de que la mercancía llegue al puerto.
Deuda Privada e Institucional
Conexión con fondos y vehículos de deuda privada como alternativa flexible a las fuentes tradicionales. Estructuras que aceptan lo que un comité de crédito tradicional no acepta: plazos atípicos, garantías no convencionales o proyectos sin historial suficiente.
Cliente ideal
- PYMES en crecimiento con necesidad de capital
- Empresas con activos productivos por financiar
- Compañías que buscan reestructurar pasivos
- Negocios con cartera o contratos por monetizar
Optimización Hipotecaria
Optimización de Pasivos
Para quien ya tiene un crédito de vivienda vigente y está al día. No es una solución a un problema — es dejar de pagar intereses que no tenías por qué pagar.
Para empresas al día con sus obligaciones. No es reestructuración por dificultad: es reducir el costo financiero de una deuda que ya se está pagando bien.
Un crédito hipotecario a veinte años puede costar en intereses tanto o más que el valor del inmueble. La normativa colombiana de financiación de vivienda permite renegociar condiciones y abonar a capital sin penalización, pero la mayoría de deudores no lo ejerce porque nadie se lo explica y la entidad acreedora no tiene incentivo para hacerlo.
Nuestro trabajo es negociar directamente con la entidad la reducción del plazo y, cuando el perfil lo permite, una mejora en la tasa. Menos plazo significa menos intereses acumulados, y el ahorro se cuantifica antes de iniciar.
Primero calculamos cuánto te podemos ahorrar. Si la cifra no justifica el proceso, te lo decimos y ahí termina la conversación.
Qué incluye
- Análisis del crédito vigente: saldo, tasa, plazo remanente e intereses proyectados
- Cuantificación del ahorro potencial antes de iniciar cualquier gestión
- Negociación directa con la entidad financiera
- Reducción de plazo y mejora de tasa cuando el perfil lo permite
- Acompañamiento hasta la formalización de las nuevas condiciones
La mayoría de empresas negocia sus condiciones financieras una sola vez: el día que firma. Después paga durante años una tasa que se pactó cuando la compañía era más pequeña, tenía menos historial y menos poder de negociación.
Revisamos el conjunto de pasivos y renegociamos plazo, tasa y estructura con cada entidad. Trabajamos especialmente sobre contratos de leasing y créditos con garantía hipotecaria, que son los que más costo financiero acumulan y los que menos se revisan una vez firmados.
Una compañía que ha cumplido tres años de pagos puntuales tiene argumentos que no tenía al inicio — el problema es que nadie los pone sobre la mesa. Cuantificamos el ahorro proyectado antes de mover nada, y si no hay margen suficiente lo decimos y no se cobra.
Qué incluye
- Inventario completo de pasivos: saldos, tasas, plazos y garantías constituidas
- Reducción de plazo y tasa en contratos de leasing vigentes
- Renegociación de créditos con garantía hipotecaria empresarial
- Cálculo del costo financiero actual y del ahorro potencial
- Negociación con cada entidad acreedora
- Liberación de garantías sobredimensionadas cuando aplica
- Acompañamiento hasta la formalización de las nuevas condiciones
No hay honorarios por adelantado ni cobro por estudiar el caso. Si la renegociación no produce un ahorro real y cuantificable, no hay nada que cobrar. Nuestro incentivo está alineado con el tuyo por diseño, no por buena voluntad.
Habeas Data
Salir de centrales de riesgo y normalizar el score. Actuamos en representación del cliente frente a la entidad que reporta, frente a las casas de cobranza y frente a los operadores de información.
Depuración del reporte de la empresa y de sus socios o representantes legales. Un reporte negativo cierra cupos, daña la calificación con proveedores y deja a la compañía fuera de licitaciones.
Estar reportado cierra el acceso al crédito, encarece el que sí se consigue y bloquea operaciones tan básicas como un arriendo o un plan de telefonía. Salir de esa situación rara vez se resuelve con un solo trámite.
Nuestro trabajo tiene dos frentes simultáneos. Por un lado negociamos la obligación con la entidad o con la casa de cobranza en nombre del cliente, buscando el acuerdo que haga viable el cierre. Por el otro gestionamos la corrección y actualización del reporte ante DataCrédito y TransUnion, hasta que la información quede como debe quedar.
La gestión es por entidad y por producto. Un cliente con tres obligaciones en la misma entidad tiene tres frentes distintos, y cada casa de cobranza que intervenga es uno más. No hay atajo que resuelva todo de una vez.
Y lo que la ley no permite, no lo prometemos: un reporte legítimo, vigente y correctamente registrado no se borra. Quien te ofrezca eso cobrando por adelantado te está vendiendo algo que no puede entregar.
Ruta de gestión
- Estudio del reporte completo en DataCrédito y TransUnion
- Negociación de la obligación con la entidad o la casa de cobranza
- Reclamación ante la fuente que reporta y ante los operadores de información
- Escalamiento ante la superintendencia competente — Industria y Comercio para sector real, Financiera para entidades vigiladas
- Acción de tutela cuando la vía administrativa se agota sin respuesta
- Verificación de la actualización efectiva del reporte y seguimiento del score
El reporte negativo de una empresa no es un problema de imagen: es un problema operativo. Reduce cupos con las entidades financieras, deteriora las condiciones con proveedores, afecta la calificación en procesos de contratación y en muchos casos deja a la compañía por fuera de licitaciones públicas y privadas.
La gestión cubre dos niveles. El reporte de la persona jurídica, y el de los socios o representantes legales — porque una entidad que evalúa a la empresa también consulta a quienes la representan, y un reporte personal puede bloquear una operación corporativa perfectamente sana.
Igual que en persona natural, trabajamos ambos frentes: negociación de la obligación con la entidad o la casa de cobranza, y gestión de la corrección del reporte ante los operadores. La gestión es por entidad y por producto.
Y aplica la misma regla: una obligación legítima, vigente y bien reportada no se borra. Lo que sí se puede es negociarla, cerrarla y exigir que el reporte refleje esa realidad.
Ruta de gestión
- Estudio del reporte de la empresa y de sus socios o representantes legales
- Negociación de las obligaciones con entidades y casas de cobranza
- Reclamación ante la fuente que reporta y ante los operadores de información
- Escalamiento ante la superintendencia competente según el sector de la fuente
- Acción de tutela cuando la vía administrativa se agota sin respuesta
- Verificación de la actualización efectiva y recuperación de cupos
Insolvencia Económica
Para quien ya no puede pagar. No es un fracaso ni un truco legal: es un mecanismo previsto por la ley para reorganizar deuda impagable de forma ordenada, bajo protección frente a los acreedores.
Para empresas en cesación de pagos o en riesgo inminente de estarlo. Permite renegociar el pasivo bajo protección legal y detener los procesos ejecutivos mientras se construye el acuerdo.
Cuando una persona natural no comerciante entra en cesación de pagos, el escenario habitual es el acoso: llamadas diarias, cobranzas simultáneas, embargos de cuenta y de salario. El régimen de insolvencia existe precisamente para ordenar eso.
Actuamos en representación del cliente ante los acreedores y ante el centro de conciliación. Una vez admitido el trámite se suspenden los procesos ejecutivos y las medidas cautelares, y los acreedores quedan obligados a negociar dentro del proceso en lugar de perseguir por fuera.
El objetivo es un acuerdo de pago viable, dimensionado sobre el ingreso real del deudor y no sobre lo que cada acreedor quisiera cobrar. Cuando ese acuerdo no es sostenible, la vía es la liquidación patrimonial, que cierra el ciclo de forma controlada en lugar de por embargos sucesivos.
El proceso
- Diagnóstico de viabilidad: ingreso disponible frente a masa de acreedores
- Determinación de la vía — negociación de deudas o liquidación patrimonial
- Inventario de activos, pasivos y calificación de acreencias
- Elaboración y radicación de la solicitud ante centro de conciliación
- Suspensión de procesos ejecutivos y medidas cautelares
- Negociación del acuerdo de pago con los acreedores
- Acompañamiento hasta la confirmación del acuerdo
Una empresa viable puede quedar atrapada en una estructura de pasivos que ya no soporta. La Ley 1116 de 2006 existe para eso: permite renegociar el pasivo bajo protección legal en lugar de esperar a que los embargos desmonten la operación pieza por pieza.
Existen dos caminos y la elección no es una preferencia. La reorganización busca un acuerdo de pago que permita conservar la empresa en marcha; depende de que el flujo de caja proyectado alcance para sostenerlo. La liquidación judicial ordena la realización de activos cuando la reorganización no es viable, cerrando de forma controlada y protegiendo al empresario de una cadena de ejecuciones individuales.
Ese cálculo — si el flujo alcanza o no alcanza — es el primer trabajo que hacemos, y determina todo lo demás.
El proceso
- Diagnóstico de viabilidad: flujo de caja proyectado frente a masa de acreedores
- Determinación de la vía — reorganización o liquidación judicial
- Inventario de activos, pasivos y calificación y graduación de créditos
- Elaboración y radicación de la solicitud ante la autoridad competente
- Suspensión de procesos ejecutivos y medidas cautelares
- Negociación y votación del acuerdo de reorganización
- Acompañamiento hasta la confirmación del acuerdo
Cómo trabajamos
Cinco etapas, el mismo método para las cuatro líneas y para los dos segmentos. Análisis técnico primero, gestión después.
Diagnóstico
Estados financieros, flujo de caja, endeudamiento, ciclo operativo y perfil de riesgo evaluados a profundidad.
Estructura
Instrumento, monto, plazo, garantías y entidad definidos a la medida de cada operación.
Documentación
Expediente armado bajo el estándar que exige cada fuente. Una radicación incompleta no solo se cae: deja rastro y encarece los intentos siguientes.
Negociación
Gestión directa ante entidades y fondos. Condiciones, tasa, plazo y garantías se pelean una por una.
Cierre
Desembolso y seguimiento post-operación. El acompañamiento no termina cuando entra el dinero.
Un especialista por línea
Ninguna de estas cuatro líneas se trabaja bien desde el conocimiento general. Un abogado no estructura una operación de redescuento y un estructurador financiero no litiga una tutela. Cada línea tiene su equipo, y esa es la razón por la que podemos sostener cuatro negocios distintos sin diluir ninguno.
Crédito y
Financiamiento
Estructuradores que conocen la política de riesgo de cada entidad: qué perfil aprueba cada fuente, qué documentación exige y en qué momento del año tiene cupo. La diferencia entre un expediente aprobado y uno negado suele estar ahí, no en el cliente.
Optimización
de Deuda
Analistas que recalculan la amortización completa antes de tocar nada. El ahorro se demuestra con números sobre la tabla vigente, no se estima. Es el mismo cálculo con el que se te vendió el crédito, hecho al revés.
Habeas Data
Abogados. La reclamación ante fuente y operador, el escalamiento ante superintendencia y la acción de tutela son actuaciones jurídicas con términos y requisitos propios. Un escrito mal fundamentado no solo se pierde: quema el término.
Insolvencia
Económica
Abogados con práctica en régimen de insolvencia. El trámite se surte ante juez o centro de conciliación, con calificación y graduación de créditos, y una solicitud mal construida se inadmite. Aquí no hay atajo administrativo.
Cuéntanos tu situación
Revisamos el caso y te decimos con qué línea se trabaja, o si no aplica. La consulta inicial no tiene costo.
302 797 5466 · operaciones@capital-advisor.pro · Colombia
Capital Advisor estructura y gestiona operaciones ante entidades financieras. No prestamos recursos propios ni captamos dinero del público.